آموزش وام گرفتن با ارز دیجیتال از پلتفرم‌های دیفای (DeFi): راهنمای کامل

وام گرفتن با ارز دیجیتال: راهی برای استفاده از دارایی‌های دیجیتال به عنوان وثیقه

وام گرفتن با ارز دیجیتال یکی از کاربردی‌ترین و جذاب‌ترین روش‌های استفاده از ارزهای دیجیتال و از ویژگی‌های امور مالی غیرمتمرکز (DeFi)به حساب می‌آید. با رشد فناوری بلاکچین و پدید آمدن سیستم‌های مالی غیرمتمرکز (DeFi)، کاربران می‌توانند بدون نیاز به واسطه‌های سنتی، از دارایی‌های دیجیتال خود برای دریافت وام استفاده کنند. با ما در این مقاله همراه باشید تا به‌طور جامع و دقیق در مورد آموزش وام گرفتن از دیفای و وام گرفتن با ارز دیجیتال در دیفای بپردازیم و از نحوه انتخاب پلتفرم‌ها گرفته تا نحوه مدیریت وثیقه‌ها و انواع وام‌های دیجیتال را بررسی کنیم.

دیفای چیست و چرا وام گرفتن در دیفای اهمیت دارد؟

دیفای (DeFi) یا امور مالی غیرمتمرکز به مجموعه‌ای از سیستم‌های مالی گفته می‌شود که بدون نیاز به واسطه‌های مرکزی مانند بانک‌ها یا موسسات مالی، بر اساس فناوری بلاک چین اجرا می‌شود.  هدف اصلی دیفای، ایجاد یک سیستم مالی شفاف، خودکار و بدون مرز است که در آن کاربران می‌توانند به‌راحتی و با هزینه کمتر، تراکنش‌های مالی خود را انجام دهند.

یکی از مهم‌ترین کاربردهای دیفای، وام گرفتن با ارز دیجیتال است. برخلاف سیستم‌های مالی سنتی که برای دریافت وام نیاز به بررسی‌های اعتباری پیچیده دارند، در دیفای شما می‌توانید با قرار دادن وثیقه دیجیتال، وام دریافت کنید. این فرآیند به‌صورت کاملاً خودکار و از طریق قراردادهای هوشمند انجام می‌شود.

مزایای وام گرفتن با ارز دیجیتال و وام گرفتن در دیفای

• دسترسی آسان به وام

 هر کسی که ارز دیجیتال داشته باشد می‌تواند وام بگیرد. دیفای، محدودیت‌های معمول سیستم‌های بانکی مانند اعتبار سنجی و دریافت وثیقه‌های فیزیکی ندارد.

• عدم نیاز به واسطه

تمامی فرآیند وام گرفتن در دیفای از طریق قراردادهای هوشمند صورت می‌گیرد. قرارداد هوشمند به معنای خودکار بودن و بدون دخالت شخص ثالث است. بنابراین، کاربران قادرند به‌صورت مستقیم با یکدیگر تعامل داشته باشند.

• امنیت و شفافیت

تمام تراکنش‌ها در بلاکچین ثبت و تایید می‌شوند، که این امر سبب ایجاد شفافیت و امنیت در تمامی فرآیندهای دیفای می‌شود. همچنین از آنجا که قراردادهای هوشمند به صورت خودکار اجرا می‌شوند، امکان خطا یا تقلب کاهش می‌یابد.

•  نرخ سود پایین و شرایط انعطاف‌پذیر

در دیفای، به‌ویژه در پلتفرم‌های وام‌دهی، شما می‌توانید نرخ سود پایین‌تری نسبت به سیستم‌های بانکی داشته باشید. همچنین، شرایط وام‌دهی بسیار منعطف‌تر است و کاربران می‌توانند انتخاب کنند که نرخ سود ثابت یا متغیر داشته باشند.

چگونه از دیفای وام بگیریم؟

فرآیند وام گرفتن با ارز دیجیتال در دیفای، برخلاف سیستم‌های سنتی، بسیار ساده است و به کمک پلتفرم‌های مختلف دیفای انجام می‌شود. در ادامه، مراحل وام گرفتن با ارز دیجیتال از دیفای را بررسی می‌کنیم.

۱- انتخاب پلتفرم مناسب

اولین قدم در فرآیند وام گرفتن از دیفای، انتخاب پلتفرم مناسب است. چندین پلتفرم معتبر دیفای برای وام گرفتن با ارز دیجیتال وجود دارند که در اینجا به بررسی برخی از آن‌ها می‌پردازیم:

• آوه (Aave): یکی از معروف‌ترین پلتفرم‌های وام‌دهی و وام‌گیری در دیفای آوه است که نرخ‌های متغیر و ثابت سود را ارائه می‌دهد.
• کامپاند (Compound): پلتفرمی خودکار که امکان وام گرفتن و وام دادن ارز دیجیتال را فراهم می‌کند.
• میکر (MakerDAO): پلتفرمی است که امکان دریافت وام با استفاده از استیبل‌کوین DAI را فراهم می‌کند.

۲- ایجاد کیف پول دیجیتال

برای وام گرفتن با ارز دیجیتال در پلتفرم‌های دیفای، شما به یک کیف پول دیجیتال نیاز دارید که از فناوری وب ۳ پشتیبانی کند. بهترین گزینه‌ها برای این کار کیف پول‌های متامسک (MetaMask) و تراست والت (Trust Wallet) هستند. این کیف پول‌ها به شما این امکان را می‌دهند که به پلتفرم‌های دیفای متصل شوید و وام خود را دریافت کنید.

۳- انتخاب نوع وام

در دیفای، شما می‌توانید از چند نوع وام مختلف استفاده کنید. وام‌ها در دیفای به سه دسته اصلی تقسیم می‌شوند:

• وام وثیقه‌ای (Collateralized Loans): در این نوع وام‌ها شما باید ارز دیجیتال به عنوان وثیقه قرار دهید.
• وام فلش (Flash Loans): این نوع وام بدون نیاز به وثیقه است و در یک بلاک زمانی محدود انجام می‌شود.
• وام نیمه وثیقه‌ای: ترکیبی از وام وثیقه‌ای و فلش لون‌ها که در آن قسمتی از وام با وثیقه و قسمتی دیگر بدون وثیقه است.

۴- ارائه وثیقه

برای دریافت وام در دیفای، شما باید مقداری ارز دیجیتال به عنوان وثیقه قرار دهید. به‌عنوان مثال، اگر می‌خواهید ۱۰۰۰ دلار وام دریافت کنید، باید ارز دیجیتال به‌مقدار حداقل ۱۰۰۰ دلار به پلتفرم سپرده‌گذاری کنید. اگر ارزش وثیقه شما کاهش یابد، وام شما لیکوئید می‌شود و وثیقه به فروش می‌رسد تا از بروز ضرر جلوگیری شود.

۵- دریافت وام

پس از ارائه وثیقه و تایید قرارداد هوشمند، وام به حساب شما واریز می‌شود. حالا می‌توانید از این وام برای خرید ارز دیجیتال، سرمایه‌گذاری، یا حتی پرداخت هزینه‌های مختلف استفاده کنید. بازپرداخت وام معمولاً در قالب ارز دیجیتال و بر اساس شرایط قرارداد هوشمند انجام می‌شود.

انواع وام‌های ارز دیجیتال

در دیفای، انواع مختلفی از وام‌ها وجود دارد که در اینجا آن‌ها را معرفی میکنیم:

۱- وام‌ ارز دیجیتال وثیقه‌ ای (Collateralized Loans)

در این نوع وام‌ها، شما باید مقداری ارز دیجیتال به عنوان وثیقه قرار دهید تا وام دریافت کنید. این نوع وام‌ها به دلیل نیاز به وثیقه‌های قابل اعتماد، ریسک کمتری دارند.

۲- وام ارز دیجیتال بدون وثیقه (Flash Loans)

وام‌های فلش یا فوری نوعی وام بدون وثیقه هستند که در آن وام گیرنده می‌تواند مقدار زیادی ارز دیجیتال قرض کند و در همان لحظه آن را بازپرداخت کند. این نوع وام‌ها معمولاً برای آربیتراژ و معاملات سریع استفاده می‌شود.

۳- وام‌ ارز دیجیتال نیمه وثیقه‌ شده (Semi-Collateralized Loans)

این نوع وام‌ها ترکیبی از وام‌های وثیقه‌ای و فلش لون‌ها هستند که در آن قسمتی از مبلغ وام باید با ارز دیجیتال به عنوان وثیقه تامین شود، اما قسمتی دیگر به صورت قرض بدون وثیقه به حساب می‌آید.

بهترین پلتفرم‌ وام دهی ارز دیجیتال و وام گرفتن با ارز دیجیتال

این پلتفرم‌ها نقش اساسی در اکوسیستم دیفای دارند و کاربران می‌توانند با استفاده از آن‌ها به راحتی از دارایی‌های دیجیتال خود بهره‌برداری کنند. در اینجا به معرفی تعدادی از بهترین پلتفرم‌ وام دهی ارز دیجیتال پرداخته‌ایم:

۱- میکر (MakerDAO)

MakerDAO یکی از اولین و محبوب‌ترین پلتفرم‌های دیفای است که امکان وام‌دهی ارز دیجیتال را از طریق استفاده از استیبل‌کوین DAI فراهم می‌کند. در این پلتفرم، کاربران می‌توانند با قفل کردن ارزهای دیجیتال خود مانند ETH یا BAT، توکن‌های DAI دریافت کنند.

این پلتفرم از نسبت وثیقه ۱۵۰ درصد برای وام‌های DAI استفاده می‌کند، یعنی برای دریافت وام ۱۰۰۰ واحد DAI، شما باید ارز دیجیتال به ارزش ۱۵۰۰ دلار به‌عنوان وثیقه قرار دهید. در صورتی که قیمت وثیقه کاهش یابد و به زیر این مقدار برسد، وثیقه لیکوئید می‌شود. همچنین، این پروتکل برای مدیریت نرخ سود از توکن‌های MKR استفاده می‌کند که به دارندگان این توکن‌ها اجازه می‌دهد در تصمیمات حاکمیتی و تغییرات پروتکل مشارکت کنند.

۲- آوه (Aave)

Aave یک پلتفرم وام‌دهی و وام دهی غیرمتمرکز و محبوب است که در آن کاربران می‌توانند از ارزهای دیجیتال خود بهره‌برداری کنند و برای آن‌ها aToken دریافت کنند. Aave به‌طور خودکار نرخ بهره را بر اساس عرضه و تقاضای بازار تنظیم می‌کند. در این پلتفرم، وام‌گیرندگان می‌توانند از وام‌های مختلفی استفاده کنند و وام‌دهندگان با واریز ارزهای خود به استخرهای نقدینگی، سود دریافت کنند. این پروتکل از ارزهای دیجیتال مختلفی مانند ETH، DAI، USDC و WBTC پشتیبانی می‌کند.

۳- کامپاند (Compound)

Compound یک پلتفرم دیگر در فضای دیفای است که پلتفرمی برای وام گرفتن با ارز دیجیتال شناخته شده است. در این پلتفرم، کاربران می‌توانند ارزهای خود را به استخرهای نقدینگی وارد کنند و از آن‌ها سود کسب کنند. همچنین، به‌عنوان وام‌گیرنده، می‌توانند دارایی‌های دیجیتال قرضی دریافت کنند. این پلتفرم از cToken استفاده می‌کند که به‌عنوان سهم دارنده از استخر نقدینگی عمل می‌کند. به‌طور مثال، اگر شما ETH را به Compound واریز کنید، آن ETH به cETH تبدیل می‌شود و به شما سود می‌دهد. Compound دارای یک توکن حاکمیتی به نام COMP است که به کاربران این امکان را می‌دهد که در تصمیمات کلیدی پروتکل نظرسنجی و مشارکت کنند.

۴- آبراکادابرا (Abracadabra)

پروژه Abracadabra یک پلتفرم چند زنجیره‌ای است که به کاربران این امکان را می‌دهد تا توکن‌های بهره‌دار خود را به‌عنوان وثیقه قرار دهند و در ازای آن MIM (Magic Internet Money) دریافت کنند. این پلتفرم به‌طور ویژه برای کسانی که قصد دارند از استیبل‌کوین‌ها در ییلد فارمینگ بهره‌برداری کنند، طراحی شده است. کاربران می‌توانند از این توکن‌ها برای انجام تراکنش‌های مختلف در پلتفرم استفاده کرده و سود کسب کنند. این ویژگی مخصوصاً برای کسانی که می‌خواهند از استیبل‌کوین‌ها برای ایجاد نقدینگی و تولید بهره استفاده کنند، جذاب است.

۵- بایننس (Binance)

بایننس یکی از بزرگ‌ترین صرافی‌های ارز دیجیتال است که علاوه بر خدمات مبادله‌ای خود، وام‌دهی و وام‌گیری ارز دیجیتال را نیز فراهم می‌کند. در این پلتفرم، کاربران می‌توانند از ارزهای دیجیتال مختلفی مانند BTC، ETH و BNB برای وام گرفتن استفاده کنند. وام‌دهندگان می‌توانند با نگهداری ارزهای خود در بایننس از بهره آن‌ها سود ببرند. برخلاف پلتفرم‌های غیرمتمرکز، بایننس یک پلتفرم متمرکز است که برای کاربرانی که نمی‌خواهند از اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز استفاده کنند، گزینه‌ای ساده و قابل اطمینان به‌شمار می‌رود.

نکات مهم در هنگام وام گرفتن با ارز دیجیتال

قبل از اینکه وارد فرآیند وام گرفتن با ارز دیجیتال در دیفای شوید، باید چند نکته کلیدی را در نظر داشته باشید:

• درک خطرات: وقتی شما ارز دیجیتال خود را به پلتفرم‌های دیفای منتقل می‌کنید، باید در نظر داشته باشید که هیچ‌گاه به طور کامل تحت کنترل خودتان نخواهید بود. در صورتی که پروژه هدف حملات هکری قرار بگیرد یا دچار کلاهبرداری شود، ممکن است دارایی شما در معرض خطر باشد.
  
• بررسی وضعیت بازار: قبل از اقدام به انتقال دارایی یا وام گرفتن با ارز دیجیتال، وضعیت بازار و نوسانات ارزهای دیجیتال را بررسی کنید. در برخی پلتفرم‌ها، دارایی‌های شما ممکن است قفل شوند و در صورت افت شدید قیمت‌ها، دیگر امکان برداشت سریع آن‌ها را نداشته باشید.
  
• خواندن شرایط و ضوابط: همیشه شرایط و ضوابط هر پلتفرم را به‌دقت مطالعه کنید تا از نرخ بهره، ریسک‌ها، و شرایط لیکویید شدن آگاه شوید.
  
• مدیریت ریسک وثیقه: اگر شما برای دریافت وام ارز دیجیتال نیاز به وثیقه‌گذاری دارید، باید میزان نوسانات بازار را در نظر بگیرید. ارزش وثیقه‌تان ممکن است تحت تأثیر تغییرات قیمت قرار گیرد، بنابراین برای جلوگیری از لیکویید شدن، نیاز است که وثیقه‌تان همیشه بیشتر از وام گرفته شده باشد.

نحوه توزیع سود در دیفای

در دیفای، توزیع سود به‌طور خودکار و شفاف از طریق قراردادهای هوشمند انجام می‌شود. نکات مهم در این فرآیند عبارتند از:

۱- کارمزد تراکنش‌ها: در صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX)، کارمزد تراکنش‌ها از کاربران دریافت شده و بین افرادی که نقدینگی را به استخرها وارد کرده‌اند، تقسیم می‌شود. سهم هر فرد بستگی به میزان مشارکت او در استخر دارد.

۲- پرداخت بهره: در پلتفرم‌های وام‌دهی دیفای، وام‌گیرندگان بهره پرداخت می‌کنند که این بهره به افرادی که سرمایه‌گذاری کرده‌اند، به عنوان سود توزیع می‌شود. میزان سود به نسبت سهم هر فرد از استخر نقدینگی تقسیم می‌شود.

۳- توکن‌های خاص پروتکل: برخی پروتکل‌های دیفای به کاربران توکن‌های حاکمیتی به‌عنوان پاداش می‌دهند. این توکن‌ها می‌توانند برای پاداش‌های اضافی یا حق رأی در تصمیمات پروتکل استفاده شوند.

۴- اشتراک درآمد: در برخی پروژه‌ها، دارندگان توکن‌ها از سود کلی پلتفرم بهره می‌برند. این فرآیند به‌طور خودکار و مطابق با قراردادهای هوشمند انجام می‌شود.

توزیع سود در دیفای به‌طور اتوماتیک، سریع و بدون نیاز به واسطه انجام می‌شود و این ویژگی‌ها فرآیندهای مالی را کارآمد و شفاف می‌سازد.

نحوه دریافت وام ارز دیجیتال از بایننس

برای وام گرفتن با ارز دیجیتال از بایننس، ابتدا باید به حساب کاربری خود وارد شوید. پس از ورود به حساب، مراحل زیر را دنبال کنید:

1. ورود به صفحه وام‌های کریپتو
   پس از ورود به حساب کاربری بایننس، به بخش “Crypto Loans” یا وام‌های کریپتو بروید تا بتوانید وام خود را درخواست کنید.
   
2. انتخاب مقدار و نوع ارز دیجیتال برای وام
   در این مرحله، شما باید مقداری ارز دیجیتال که می‌خواهید قرض بگیرید را وارد کنید. می‌توانید از لیست ارزهای قابل قرض گرفتن بایننس انتخاب کنید.
   
3. انتخاب وثیقه
   در این مرحله، شما باید وثیقه را انتخاب کنید. این وثیقه به‌طور معمول باید بیشتر از مبلغ وام باشد و براساس نسبت LTV (نسبت وام به وثیقه) تعیین می‌شود. این نسبت در پنل سمت راست صفحه قابل مشاهده است.
   
4. انتخاب مدت زمان وام
   در این مرحله، شما باید مشخص کنید که وام را برای چه مدت زمانی نیاز دارید. بایننس به‌طور خودکار وام شما را در پایان دوره به صورت کامل بازپرداخت می‌کند.
   
5. تایید و درخواست وام
   پس از بررسی و اطمینان از اینکه تمامی جزئیات و شرایط وام را می‌فهمید، روی گزینه “Start Borrowing Now” کلیک کنید تا وام شما درخواست و به حساب شما واریز شود.
   

آموزش وام دهی و وام گرفتن با ارز دیجیتال در آوه (Aave)

برای وام گرفتن با ارز دیجیتال در پلتفرم آوه، که یکی از معروف‌ترین پلتفرم‌های وام‌دهی دیفای است، مراحل زیر را دنبال کنید:

1. اتصال کیف پول وب ۳
   برای استفاده از آوه، ابتدا باید یک کیف پول وب ۳ مانند MetaMask یا Trust Wallet داشته باشید. پس از نصب کیف پول خود، به وب‌سایت آوه بروید و گزینه “Connect Wallet” را انتخاب کنید. سپس کیف پول خود را به پلتفرم متصل کنید.
   
2. انتخاب نوع تراکنش (وام گرفتن یا وام دادن)
   پس از اتصال کیف پول، صفحه‌ای باز می‌شود که به شما این امکان را می‌دهد تا مشخص کنید می‌خواهید وام بگیرید یا به دیگران وام بدهید. برای گرفتن وام، به بخش “Assets to Borrow” رفته و توکن مورد نظر خود را انتخاب کنید. اگر می‌خواهید وام دهید، از بخش “Assets to Supply” استفاده کنید.
   
3. انتخاب مقدار وام و نرخ سود
   پس از انتخاب ارز دیجیتال، باید مقداری که می‌خواهید قرض بگیرید را وارد کنید. همچنین می‌توانید انتخاب کنید که نرخ سود وام شما ثابت باشد یا متغیر. برای نرخ سود متغیر، آوه به‌طور خودکار نرخ‌ها را بر اساس عرضه و تقاضا تنظیم می‌کند.
   
4. تایید شرایط وام
   پس از وارد کردن جزئیات، باید شرایط و ضوابط وام را تایید کرده و روی گزینه “Borrow” کلیک کنید تا درخواست شما ارسال شود.
   
5. تایید و دریافت وام
   پس از تایید، پنجره‌ای از کیف پول شما برای تایید تراکنش باز می‌شود. پس از تایید، وام به کیف پول شما واریز خواهد شد.
   
6. بازپرداخت وام
   برای بازپرداخت وام، می‌توانید از گزینه “Repay” در پلتفرم آوه استفاده کنید تا مبلغ وام و سود آن را بازگردانید. این فرآیند به شما کمک می‌کند تا وثیقه خود را آزاد کنید و از مبلغ وام استفاده کنید.

نتیجه‌گیری وام گرفتن با ارز دیجیتال

وام گرفتن از دیفای یک روش نوین و امن برای استفاده از دارایی‌های دیجیتال است. با استفاده از پلتفرم‌های دیفای، شما می‌توانید بدون نیاز به واسطه‌های سنتی، به سرعت و به‌طور مستقیم از ارز دیجیتال خود بهره‌برداری کنید. انتخاب پلتفرم مناسب، آگاهی از انواع وام‌ها و مدیریت صحیح وثیقه‌ها از نکات مهمی است که باید هنگام وام گرفتن از دیفای به آن توجه داشته باشید.

برای شروع، می‌توانید با ثبت‌نام در پلتفرم‌های معتبر دیفای مانند آوه یا کامپاند، اولین گام را در دنیای امور مالی غیرمتمرکز بردارید و از مزایای آن بهره‌مند شوید.

آماده شروع به استفاده از دیفای هستید؟
برای ثبت‌نام و وام گرفتن با ارز دیجیتال، به پلتفرم‌های دیفای معتبر بروید و از امکانات آن بهره‌مند شوید. همین حالا شروع کنید!

سوالات متداول در مورد نحوه وام گرفتن با ارز دیجیتال